近日，有媒体报道称，监管部门下发紧急通知，要求各地暂停发放网贷备案登记细则，备案工作或将延期。无论消息是否最终确认，合规化进程都是网贷平台的发展大势。
今天就来分享一家一直把合规和用户投资安全放在首位的优质平台——米族金融。合规助力业务长足发展，米族金融获得了星火研究院等第三方机构的认可，3月初入围“全国网贷平台首批预备案与合规130强”，成为合规领跑平台。
Ø 平台背景：黄金班底 米族金融是“米众金融信息服务(上海)有限公司”旗下的金融信息服务平台，2016年母公司获得国嘉资本数千万元投资。2017年8月，成为中关村互联网金融行业协会会员单位。
平台核心团队均来自汇丰银行、平安银行、农业银行、宜信、安邦、玖富等知名互联网公司及金融机构。值得一提的是，米族金融拥有一支业内顶尖的风控团队，平均从业时间10年以上，累计管理信贷资产超过1000亿元。
Ø 资产端：优质信贷资产更合规
同质化严重的网贷行业，好资产无疑是脱颖而出的关键，而信贷具有天然的“小额分散”的合特性。
米族金融重点向用户推介的是经过严选的白领副业贷、消费分期贷、店主贷和机动车保费分期资产，借款人都是有真实消费行为、信用记录良好的特定人群。
在白领副业贷中，米族要求借款人必须具有稳定社保公积金缴纳记录、网银发薪流水等凭据，并且有良好的银行授信及征信记录，从事兼职经营活动；在店主贷当中，则做出了更为具体的限定，要求借款人必须是为社区居民提供便民利民服务的小微商户或企业，并且有稳定的经营周期和第三方收银记录，从事的行业仅限于餐饮、超市、药店、母婴店、宠物店等，用于日常经营和消费。
产品设计：暖心的保险标和公益标
平台标的期限从30天到365天，对应参考年化收益从6%到10.5%不等，可满足不同用户需求。在常规项目之外，米族金融更在产品设计方面积极尝试创新，保险标和公益标的推出深受用户肯定和青睐。保险标，米族金融联合国内知名保险公司和专业第三方担保公司，推出履约险产品“安心宝”。用户参与此产品出借计划，如遇逾期，将由保险公司负责本息全赔，一定程度上给用户的资金加了一把安全锁；“爱芽公益”特供标，是米族金融履行社会责任的一个特色标的。平台以用户出借金额的0.37%进行额外配捐，捐赠款项将用于改善贫困留守儿童的生活状况。米族金融创新地将业务和公益相融合，在发展业务的同时不忘肩负社会责任，因此也获得了第七届中国公益节“2017金融科技企业社会责任奖”肯定。
Ø 保障方式
风险准备金等刚性兑付被叫停后，政策鼓励新型的风险保障模式，这其中多以与保险公司或担保公司合作为主。前面也提到了，米族金融，去年9月就推出了与知名保险公司及专业担保公司合作的个人借款保证保险产品(即“履约险”产品)“安心宝”，用户参与此产品出借计划，若借款人不能如约还款，则由保险公司先行代为偿付本息全额。
Ø 风控实力
１、全流程智能风控
全流程智能风控系统是米族金融的优势担当。智能风控系统以自有大数据为基础，融合复杂关系图谱，分类成诸如用户偏好、用户意愿、风险特征等多个维度，对借款用户进行全面立体画像，并结合美国Sparkling Logic决策引擎系统，运用自主研发的猎隼反欺诈体系，进行全流程多维度风险防控，将风险防控落实在每个环节。
2、信息系统安全等保备案
在通过近300项严苛测试后，米族金融于2017年5月顺利拿到公安部“信息系统安全等级保护”三级备案，这意味着米族的信息系统安全等级已经达到了与银行类重要金融机构业务系统相当的安全管控水平。
3、网络仲裁
前不久，米族金融的风控体系又添法律利器，与多家权威机构合作成功引入网络仲裁系统。一旦发生借款逾期，签约双方便可寻求仲裁机构介入解决，可以在线立案、在线缴费、在线应诉、在线审理。仲裁的不公开性还能更好地保护当事人的隐私，一裁终局，仲裁结果与法院判决同等效力，大大节省了贷后催收成本。等于从源头就设立了一道“防火墙”，更大程度保护了用户的权益和资金安全。
Ø 合规性
1、银行存管
2017年7月，米族金融联合海口联合农商银行，上线资金存管系统，进入业界存管第一梯队。系统正式上线后，借贷资金由银行专门管理，只有用户本人可以操作，平台无法触及，避免了用户资金被挪用。
2、小额分散
从成立之初，米族金融就始终坚持“小额分散”原则。这不仅是监管要求、合规性强，也是公认的降低风险的重要手段。投资分散的同时，风险也随之分散。
3、透明信批
米族金融在信息披露展示上，用创新性和责任感诠释了其始终坚持的运营理念：我负责安全透明+，你负责轻松收益+。
在坚持一年多信息披露的基础上，米族金融在信披指引发布后，迅速做出反应，对照监管文件逐条梳理调整，严格合规的信披条目已在今年年初上线官网。
常规方面，包括平台用户和社会公众在内的所有人都可以通过网站、微信等渠道，查看企业、产品、运营、安全等详细的平台信息。针对米族用户，平台在出借端的产品页面专设了“优质债权”披露专区，实时披露平台上所有债权的详细信息，用户在出借前，就可以随时查看包括个人资料、借款金额、借款用途、认证信息、安心保险保单等详细的借款人信息和项目信息。
此外，米族金融也在不断尝试更多“眼见为实”的透明方式，比如直播。每天的办公过程直播深受很多父母辈用户的好评，无需多说、人在塔在。而在各直播平台进行的答谢活动及平台运营、风控知识、理财技巧等相关的内容类、互动式直播，则在提升用户专业度和增强用户粘性等方面取得了不错的效果。近期，米族信批工作又进一步，与网贷之家完成深度对接，实现数据实时同步。
Ø 用户体验 从细节处着眼，让出借更安全便捷、提升用户使用体验，是米族金融一直努力在做的。
比如出借入口，除了米族金融App，平台还新增了H5页面，即微信公众号版本，用户只要搜索关注公众号“米族金融”(id：mizujinrong)，注册/登录成功后，就可以开始赚钱了，不用下载、打开客户端，在微信中即可全部搞定。
近期，二级市场自主债转和预约投资功能即将上线，用户可以自主发起债权转让。如果在出借过程中急用钱，在二级市场版本下，用户就可以自主转让债权，可以部分转也可以全部转，如果选部分转让、剩余部分依然可以正常收益。预约投资功能则让用户不再担心好项目总是被抢光，提前预约妥妥的。
Ø 总结
资产端开发强力、资产较优质；投资期限和标的多样，收益适中，满足不同人群需求；短期标保险标抢手。
信批程度较高，平台运营数据第一时间公布，通过运营报告不难看出，平台发展较稳定，风险控制较优秀。
并不极速获客，而是以风控和资产为优势，狠下功夫以安全透明稳步获得用户信赖。此外，在合规方面没有大体量平台的负担和棘手问题，总体面貌清爽整洁，在备案在即的敏感时期，是用户不错的选择。
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